香港银行账户管理避雷指南
避免和敏感账户发生资金往来
这里最多的问题出在和东南亚、俄罗斯、伊朗、古巴、朝鲜等国家的资金往来，香港是美元经济体系的一部分，接受美国制裁国家和实体清单相关约束。东南亚很多国家由于反洗钱规则较宽松，很多人跑去东南亚进行资金对敲所以导致触发反洗钱警告，东南亚不少银行账户都和博彩毒品交易有关，一旦涉入其中就很难脱身，至于俄罗斯等国都是因为大家都懂的原因无法进行资金汇款。
不要存入大额现钞或者进行大额资金划转
很多人习惯了在中国内地的银行存现钞的快感，毕竟几百万拿进银行，理财经理肯定看得两眼发光。但是香港不会，现钞超过50万港币就会受到盘问，咨询资金来源。有时候银行还会故意让你存进去，然后冻结账户秋后算帐。同时，香港机场海关规定， 携带高于12万港元就要申报，大家不要有侥幸心理。
不要将个人银行账户商用化
在中国微商可能无处不在，个人银行账户用于商用可能非常普遍。但是在香港，将个人户头用于商用账户是违法的，在所有银行的开户文件中都有类似条款。这意味着使用个人银行账户参与货物贸易或者帮他人进行资金对敲结售汇属于违法行为，在香港无证贸易或者无证参与金融活动都是要判刑的。
不要让账户闲置并且保持充足资金
至少每年登陆一次网银或者刷一次卡，让银行知道你的账户是活跃的，闲置账户冻结属于非常正常的事情，这是香港银行的惯例。另外大部分银行都有最低存款要求，低于最低存款要求的账户被冻结也是正常的事情。
不要将银行账户交给他人使用
很多人将银行交给自己的亲属使用，用于炒股，这个其实有风险，因为一旦被银行工作人员打电话发现就惨了，银行会误认为你的行户被盗窃了，然后直接冻结。同时，我们也发现很多父母将银行账户借给子女消费，有些线下实体店会核验银行卡的签名，发现签名不对也会联系银行报告为可疑交易。
不要参与非法数字货币交易活动
香港允许个人投资者参与经过批准的数字货币交易活动，但是注意“合法”两个字，这里的解释是香港金管局仅仅保护在香港持有数字货币交易牌照的公司（币安、火币、OKCoin不在此列）。数字货币兑换成法币的过程中也设及海外银行账户划转，即使是频繁小额的个人P2P数字货币交易也很容易被银行识别为洗钱嫌疑。如果对方账户真的涉及非法业务，那么你的账户肯定在劫难逃。
拒绝非正常渠道开户
主要发生在淘宝办卡平台，不少人是通过非正常渠道办理香港银行账户。其实这种渠道的主要原理是通过向银行客户经理提供好处来实现办理。但是人在河边走哪有不湿脚，在香港这个属于贿赂行为，相关人员一旦被举报就会面临廉政公署的调查，银行一般都会彻查该客户经理经办的所有客户，以防发生合规风险。发现可疑客户，基本就是销户的结局，情节严重的甚至会追究刑事责任。
香港银行开户和管理账户都不容易，有的香港公司长期不做审计，想通过注销的方式来躲过补交审计，瑞丰德永不建议采用这种方式，银行查到你有交易记录又没有做审计的话，还是要补做才能注销，而且注销后再申请开户也不容易。
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